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141亿逾期超90天贷款未计入不良 华夏银行回复称“符合现行监管制度要求”

作者:朱丹丹

来源:华夏时报

发布时间:2019-05-15 07:09:11

摘要:2018年末,华夏银行不良贷款余额298.09亿元,比上年末增加52.12亿;逾期贷款余额551.17亿,其中,逾期90天以上贷款余额438.55亿。由此可算,该行至少140.46亿元逾期90天以上贷款未计入不良贷款。

141亿逾期超90天贷款未计入不良 华夏银行回复称“符合现行监管制度要求”

华夏时报(www.animagicfx.com)记者 朱丹丹 北京报道

随着2018年业绩报告的出炉,因为不良认定的问题,华夏银行再度成为业内关注的焦点。

根据年报数据显示,2018年末,华夏银行不良贷款余额298.09亿元,比上年末增加52.12亿元;逾期贷款余额551.17亿元,其中,逾期90天以上贷款余额为438.55亿元。由此可以计算得出,该行至少有140.46亿元逾期90天以上贷款未计入不良贷款。

对此,5月14日,华夏银行则在回复《华夏时报》记者采访时表示,其中有141亿元(逾期超90天贷款)未计入不良贷款,符合现行监管制度要求。

与此同时,本报记者还注意到,华夏银行不良贷款余额和不良率已经“六连升”。

数据显示,2012年—2018年,该行不良逐年上升,其中,不良贷款余额从2012年的63.39亿元增加至2018年的298.09亿元;不良贷款率从2012年0.88%一路升至2018年的1.85%。

谈及压降不良的问题,华夏银行方面则向本报记者表示,“2019年伊始,我行即积极加快问题贷款处置,全力推进逾期贷款降旧控新工作,取得较好成效。1季度末全行逾期90天以上贷款与不良贷款之比已压降至100%以内。”

约141亿元逾期超90天贷款未计入不良

近年来,华夏银行业绩增长乏力,甚至一度被北京银行反超。不过,从2018年年报来看,该行的经营状况似乎出现了“回暖”。

数据显示,2018年该行归属于上市五分六合股东的净利润208.54 亿元,同比增加 10.35 亿元,增长 5.22%,比去年同期快4.50 个百分点;实现营业收入722.27 亿元,同比增加58.43亿元,增长8.80%,比去年同期快5.10个百分点。

而对于业绩的“回暖”,不少人士则指出这与该行不良贷款认定宽松,140.46亿逾期超90天贷款未计入不良有关。

根据年报显示,2018年末,华夏银行不良贷款余额 298.09 亿元;逾期90天以上贷款余额为438.55亿元。由此可以计算得出,该行至少有140.46亿元未计入不良贷款。

同时,年报还显示,截至2018年末,该行贷款减值准备金余额为472.75亿元。

而该行若将2018年逾期90天以上贷款全部纳入不良,按照120%的最低拨备覆盖率要求,华夏银行2018年贷款减值准备金余额最低为526.26亿元,也就是说,按此标准,其需要在现有贷款损失拨备余额基础上再计提53.51亿元,以此结果来看,2018年该行归母净利润会“缩水”不少。

对于不良认定的问题,华夏银行方面表示,根据原银监会《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)的规定,贷款分类实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性,并明确了逾期天数是分类的重要参考指标,规定了逾期超过一定期限的贷款应至少归为次级类,但未明确该一定期限的具体标准。“对银行而言,通过贷款特征判断具体贷款的内在风险,通过连续动态的风险监控,对分类变化的贷款实施重点管理,以实现稳健经营的目的。”

华夏银行还进一步回复《华夏时报》记者采访称,对逾期期限在分类管理的应用上,该行以逾期90天作为是否不良的量化判断标准,并以此为界限,对于以下几类逾期超过90天贷款以最终预计损失较小为判断依据,暂缓下调至不良贷款:企业经营较为正常、经过催收预计能够处置化解的贷款;对抵质押物足值、权属清晰、预计可覆盖贷款本息的贷款;对企业经营基本正常、逾期属阶段性经营困难、担保单位担保实力强有代偿能力的贷款;对具有一定企业规模、地方政府及各债权人等机构统一维稳,要求不得抽贷、不得影响企业正常融资、要求帮扶企业恢复经营和自救的贷款。对除上述情形之外的其他情况,一律下调至不良贷款进行重点管理。

“2018年末,我行逾期超90天贷款总量为437亿元,其中有141亿元未计入不良贷款,符合上述认定标准,符合现行监管制度要求。”华夏银行亦指出。

事实上,日前,银保监会制定的《商业银行一分11选5资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》《暂行办法》明确将本金、利息或收益逾期(含展期后)超过90天的一分11选5资产列入次级类别。

银保监会相关负责人表示,《暂行办法》实施后,逾期90天以上的债权,即使抵押担保充足,也应归为不良。

本报记者也注意到,目前不少银行已经将逾期90天以上贷款纳入了不良。

“根据上市银行数据,将逾期90天以上贷款纳入不良的进度是,国有行最快,城商行最慢,国有行>农商行>股份行>城商行。” 联讯证券首席经济学家李奇霖亦分析指出,“但是将逾期90天以上贷款全部纳入不良需要一个过程,具体银行在执行过程中可以根据自身的实际情况制定进度。”

不良率“六连升”

一直以来,华夏银行不良贷款余额及不良贷款率逐年上升的问题亦备受关注。

早在去年12月,证监会对华夏银行定增方案提出的问题中就包括“报告期内,不良贷款余额及不良贷款率逐年上升”。

对此,华夏银行当时回复称,报告期内,该行发放的贷款主要以对公贷款为主。受国内经济增速放缓、 经济结构调整、增长方式转变及去杠杆与去产能加速等因素影响,在贷款规模不断扩大、坚持服务中小企业的情况下,对公不良贷款余额和不良贷款率有所上升。

与此同时,《华夏时报》记者注意到,该行不良贷款余额和不良率已“六连升”。

年报数据显示,2012年至2018年,华夏银行的不良贷款余额分别为63.39亿元,74.43亿元,102.45亿元,162.97亿元,203.48亿元,245.97亿元,298.09亿元;不良贷款率分别为0.88%,0.90%,1.09%,1.52%,1.67%,1.76%,1.85%。

年报还指出,2018年该行不良贷款主要集中在批发和零售业、 制造业、采矿业,不良贷款率分别为 5.64%、4.56%、4.51%,分别较上年末上升 0.66、 0.65、1.12 个百分点。

谈及压降不良的问题,5月14日,华夏银行方面人士在回复《华夏时报》记者采访时则指出,2019年伊始,该行即积极加快问题贷款处置,全力推进逾期贷款降旧控新工作,取得较好成效。1季度末全行逾期90天以上贷款与不良贷款之比已压降至100%以内。

“下一步,我行将进一步对标同业资产质量表现指标,以一季度末逾期90天以上贷款与不良贷款之比压降在100%以内达标为契机,集中精力抓好问题贷款处置工作,坚持控新增、清存量双管齐下,通过各环节的认真履职、严格把关,加强新增逾期管控,加大存量处置化解力度,持续改善并优化资产质量结构。”上述人士亦进一步表示。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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